Hoe kiest u de juiste vermogensbeheerder?

De keuze voor een vermogensbeheerder is zelden een keuze voor het hoogste rendement. Het is een keuze voor een proces: hoe komt een beheerder tot beslissingen, hoe legt hij verantwoording af en hoe gedraagt de portefeuille zich in een slecht jaar.

Begin bij het beleggingsbeleid

Begin bij het beleggingsbeleid. Vraag om het beleggingsstatuut en toets of de omschreven risicoprofielen aansluiten bij uw horizon en onttrekkingen. Een beheerder die geen concrete bandbreedtes per profiel kan laten zien, mist discipline.

Totale kosten, niet alleen de fee

Vergelijk daarna de totale kosten: beheerfee plus fondskosten, depot en een eventuele prestatievergoeding. Een lage fee met dure fondsen kan duurder zijn dan een hogere fee op individuele titels. Gebruik de TCO-calculator op deze site als eerste schifting; vraag daarna het MiFID-kostenoverzicht op uw eigen vermogen.

Toets het track record, netto en over meerdere jaren

Toets vervolgens het track record over minimaal vijf jaar, netto na alle kosten, en vergelijk met een relevante benchmark. Kijk expliciet naar de drawdown in 2018 en 2022: dat zegt meer over risicobeheer dan het gemiddelde rendement. Publiceert de aanbieder geen netto reeks, dan is vergelijken op rendement geen optie; vergelijk dan op fees, inleg en proces.

Persoonlijk contact, app of allebei

Bepaal of u een vaste adviseur wilt of een app. Dat is geen kwaliteitsverschil, wel een kosten- en drempelverschil: online start in onze set vanaf € 25, EAM's meestal vanaf € 100.000, private banks vanaf € 500.000.

De zachte factoren: contact en rapportage

Sluit af met de zachte factoren: wie is uw aanspreekpunt, hoe vaak evalueert u samen, en hoe transparant is de rapportage. Een dedicated banker is bij grotere vermogens vaak het verschil tussen beheer en begeleiding.